Používatelia prémiových kreditných kariet čaká veľké prekvapenie: ich karty JPMorgan Chase Sapphire Reserve a mnohé ďalšie bonusové karty by mohli byť čoskoro odmietnuté obchodníkmi.
Dohoda medzi Visa, Mastercard a obchodníkmi po 20-ročnom súdnom spore po prvýkrát prekračuje červenú čiaru pre odvetvie kreditných kariet tým, že zrušuje pravidlo sietí, ktoré núti obchod, ktorý prijíma jednu kreditnú kartu Visa, prijímať všetky kreditné karty Visa. Dohoda bola oznámená v pondelok, čím sa potvrdila skoršia správa v denníku The Wall Street Journal.
Obchodníci už nebudú musieť „akceptovať všetky karty“, namiesto toho budú môcť odmietnuť kreditné karty, ktoré im účtujú vyššie poplatky za každú transakciu, čo je ústupok, s ktorým Visa, Mastercard a banky dlho nesúhlasili. Veľkí obchodníci bojovali mnoho rokov za zrušenie tohto pravidla, takže táto dohoda je aspoň veľkým symbolickým víťazstvom, ale stále nebudú mať úplnú slobodu pri výbere kariet, ktoré prijímajú, takže skutočný vplyv na reálny život nie je jasný.
Podľa ľudí oboznámených s touto záležitosťou boli niektoré veľké banky rozzúrené zrušením tohto pravidla.
Pre spotrebiteľov to znamená, že mnohé z odmeňovacích kariet, na ktoré si zvykli, môžu byť pri pokladni odmietnuté, zatiaľ čo iné lacné alebo bezodmeňovacie kreditné karty, ktoré sú pre obchody zvyčajne lacnejšie, budú akceptované.
Táto zmena by mohla ovplyvniť väčšinu kreditných kariet, hoci obchodníci by čelili ťažkej voľbe medzi nahnevanými zákazníkmi a stratou tržieb, ak by sa rozhodli odmietnuť karty s vyššími poplatkami.
Na zozname možných odmietnutých kariet obchodníkov by sa mohli ocitnúť: mnohé vernostné karty leteckých spoločností a hotelov a všeobecné vernostné karty od najväčších bánk, či už ide o karty bez ročného poplatku, ktoré ponúkajú cashback, alebo o karty najvyššej kategórie, ktoré účtujú stovky dolárov ročných poplatkov za prístup do cestovných salónikov a štedré body.
Meritom právneho sporu medzi obchodníkmi a sieťami sú takzvané medzibankové poplatky, ktoré stanovujú spoločnosti Visa a Mastercard a ktoré obchodníci platia bankám, ktoré vydávajú kreditné karty spotrebiteľom.
Tieto poplatky sa často pohybujú v rozmedzí 2 % až 2,5 % z nákupnej ceny a v roku 2024 viedli k tomu, že obchodníci zaplatili vydavateľom kariet 83 miliárd dolárov, čo je o 71 % viac ako v roku 2019, podľa odborného časopisu The Nilson Report.
Tieto náklady sa stali ešte väčším problémom pre obchodníkov, keďže spotrebitelia čoraz viac prechádzajú od platby v hotovosti k platbe kreditnou kartou a najmä častejšie používajú vernostné karty. Poplatky za transakciu sa tiež zvýšili.
Pre banky príjmy z medzibankových poplatkov podporili rozšírenie vernostných programov, keďže tieto poplatky prenášajú späť na bohatých spotrebiteľov vo forme bodov, cashbacku alebo iných výhod, čo vedie k zvýšeným výdavkom na ich kartách a k tomu, že si ich registruje viac ľudí.
V súdnom spore, ktorý sa datuje do roku 2005, obchodníci žalovali spoločnosti Visa, Mastercard a veľké banky, tvrdiac, že sa dopúšťajú protisúťažného správania v súvislosti s medzibankovými poplatkami a podmienkami akceptácie.
Cieľom veľkých obchodníkov a obchodných skupín bolo už dlho zrušiť pravidlo akceptovania všetkých kariet. Už zrušili pravidlo kartových sietí, ktoré spájalo akceptovanie debetných a kreditných kariet, a teraz touto dohodou urobili prvý krok k zrušeniu pravidiel týkajúcich sa kreditných kariet, ktoré ich rozčuľovali.
Na základe dohody budú kreditné karty rozdelené do troch skupín, ktoré obchodníci môžu prijať alebo odmietnuť. Tieto skupiny sú však široké a najpopulárnejšie karty, ktoré tvoria väčšinu výdavkov, sú zoskupené do jednej kategórie, čo robí odmietnutie pre obchod riskantným.
Viac obchodníkov, najmä malých podnikov, začalo v posledných rokoch prenášať medzibankové poplatky, ktoré im vznikajú, na spotrebiteľov tým, že im účtujú vyššie poplatky, keď platia kreditnými kartami. Dohoda by mohla spôsobiť, že príplatky za kreditné karty, ktoré patria do kategórie odmien, budú bežnejšie.
Dohoda však môže čeliť ďalším výzvam na súde. Minuloročná dohoda sa rozpadla, keď ju sudca zamietol po tom, čo proti nej namietali niektorí právnici obchodníkov. Prvé náznaky od právnikov zastupujúcich veľkých obchodníkov a obchodné skupiny naznačujú, že táto dohoda nie je dostatočná a 20-ročný súdny spor ešte nemusí byť ukončený.
