FinancieÚvery

Ako sa vyrovnať so zvýšenou úrokovou sadzbou hypotéky po skončení fixácie?

S rastúcimi úrokovými sadzbami hypoték na Slovensku sa mnohí majitelia nehnuteľností ocitajú v situácii, kedy musia čeliť vyšším splátkam hypoték po skončení období fixácie. 

Táto situácia môže byť stresujúca a finančne maximálne náročná. Preto je dôležité poznať stratégie a možnosti, ako sa s touto výzvou vyrovnať a zabezpečiť, aby splátka hypotéky ostala čo najnižšia. 

V tomto článku sa pozrieme na niekoľko praktických rád a príkladov, ako môžete ušetriť a pripraviť sa na zvyšovanie úrokov. Mnoho Slovákov urobilo pri voľbe fixácie zásadnú chybu, keď volilo krátku trojročnú fixáciu a teraz musia čeliť rastúcim splátkam hypotéky. 

Čo je fixácia úrokovej sadzby a prečo je dôležitá?

Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého je úroková sadzba na hypotéke fixná a nemení sa. Na Slovensku sa fixácia často pohybuje od 1 do 10 rokov. Existujú však banky, ktoré umožňujú zafixovať si úrok na 15 a dokonca aj na 20 rokov.

Po uplynutí tohto obdobia sa úroková sadzba môže zmeniť v závislosti na aktuálnych trhových podmienkach, čo môže znamenať nárast mesačných splátok.

Ako sa pripraviť na zvyšovanie úrokových sadzieb?

Monitorovanie trhu a predvídanie zmien: Sledujte aktuálne ekonomické správy a prognózy týkajúce sa úrokových sadzieb. Banky a finanční analytici často publikujú predpovede, ktoré vám môžu pomôcť odhadnúť, kedy a o koľko by mohli úrokové sadzby rásť. Hypotéku splácate často aj 20 alebo 30 rokov a mali by ste sledovať aktuálny vývoj. 

  • Dôkladná analýza financií: Zistite, aký máte finančný priestor na zvýšenie splátok. Skontrolujte si svoje príjmy a výdavky a zvážte, kde môžete ušetriť alebo ako môžete napríklad zvýšiť príjem.
  • Predčasné splatenie časti hypotéky: Ak máte k dispozícii nejaké úspory, zvážte predčasné splatenie časti hypotéky. To vám môže znížiť celkový dlh a tým aj mesačné splátky vašej hypotéky.
  • Refinancovanie hypotéky: Zvážte možnosť refinancovania hypotéky. To znamená, že si zoberiete novú hypotéku s lepšími podmienkami na splatenie tej existujúcej. Porovnajte ponuky rôznych bánk a vyberte tú najvýhodnejšiu. Vaša banka vám nemusela po skončení fixácie ponúknuť najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu.

Kde a ako je možné ušetriť?

Ak sa vám však úroková sadzba vašej hypotéky zvýši (a to sa zvýši aj pri refinancovaní, keďže banky dnes bežne nové hypotéky ponúkajú s úrokom nad štyrmi percentami) mali by ste sa pripraviť na šetrenie. Využiť môžete štátnu podporu avšak nezabúdajte, že tá môže kedykoľvek skončiť. 

  • Revidovanie domácich výdavkov: Vytvorte si podrobný prehľad všetkých mesačných výdavkov. Zistite, kde môžete ušetriť – napríklad zmenou dodávateľa energií, znížením spotreby elektriny a vody, alebo obmedzením zbytočných nákupov.
  • Optimalizácia poistenia: Skontrolujte si svoje poistky a zvážte, či by ste mohli získať lepšie podmienky u inej poisťovne. To platí nielen pre poistenie nehnuteľnosti, ale aj pre životné poistenie a ďalšie poistné produkty. Nezabúdajte však, že pri životnom poistení má na cenu vplyv aj vstupný vek. Zrušením starej poistky možno môžete ušetriť, ale vystavujete sa riziku, že vám poisťovňa nebude plniť pre čakacie doby novej poistky. 
  • Využívanie zliav a akcií: Nakupujte potraviny a iné nevyhnutné veci v zľavách a využívajte akcie. Môžete tiež získať vernostné karty a zľavové kupóny, ktoré vám pomôžu ušetriť. nezabúdajte však, že nie každá akcia je akcia. 
  • Alternatívne zdroje príjmu: Zvážte možnosť získania dodatočného príjmu. Môžete si nájsť vedľajšiu prácu, predávať nepotrebné veci, alebo začať podnikanie na voľnej nohe.

Príklady ako a kde môžete usporiť peniaze

Revízia domácich výdavkov

Jana a Peter, manželský pár s dvoma deťmi, sa rozhodli znížiť svoje mesačné výdavky o 200 eur. Po analýze svojho rodinného rozpočtu zistili, že môžu ušetriť nasledovne:

  • Zmena dodávateľa energií: Prechod k lacnejšiemu poskytovateľovi elektriny a plynu im ušetrí 50 eur mesačne.
  • Zníženie spotreby vody: Inštalácia úsporných hlavíc na sprchu a umývadlo, spolu s kratším sprchovaním, zníži ich mesačný účet za vodu o 30 eur.
  • Obmedzenie stravovania mimo domu: Namiesto týždenného obeda v reštaurácii si začali nosiť obedy do práce, čím ušetria 60 eur mesačne.
  • Nakupovanie v zľavách a využívanie akcií: Vďaka dôslednému plánovaniu nákupov a využívaniu zľavových kupónov ušetria ďalších 60 eur mesačne.

Optimalizácia poistenia

Martin, vlastník rodinného domu, si uvedomil, že jeho poistné za dom a životné poistenie sú vyššie, než by mohli byť. Po konzultácii s nezávislým finančným poradcom prešiel k novej poisťovni, ktorá mu ponúkla:

  • Poistenie domu: Nová poistka s rovnakým krytím, ale nižším poistným, mu ušetrí 20 eur mesačne.
  • Životné poistenie: Nové životné poistenie s výhodnejšími podmienkami mu ušetrí ďalších 30 eur mesačne.

Ako zabezpečiť, aby splátka hypotéky ostala rovnaká?

O novú úrokovú sadzby hypotéky sa zaujímajte. Ešte pred skončením fixácie zistite vo svojej banke možnosti. Banka môže napríklad predĺžiť splatnosť hypotéky ak ste ju nemali na 30 rokov.

  • Fixácia úrokovej sadzby na dlhšie obdobie: Ak vám banka ponúka možnosť predĺženia fixácie za rozumnú sadzbu, zvážte fixáciu úrokovej sadzby na dlhšie obdobie, napríklad 5 alebo 10 rokov. Týmto spôsobom si zabezpečíte stabilné mesačné splátky na dlhší čas.
  • Úprava splátkového kalendára: Ak sa vaša finančná situácia zmení, kontaktujte svoju banku a požiadajte o úpravu splátkového kalendára. Banky môžu ponúknuť riešenia ako predĺženie splatnosti úveru, čo zníži mesačné splátky.
  • Zabezpečenie rezervy na zvýšenie úrokov: Ak je to možné, vytvorte si finančnú rezervu, ktorá vám pomôže pokryť prípadné zvýšenie splátok. Môže to byť napríklad mimoriadny vklad na sporiaci účet, ktorý budete môcť použiť v prípade potreby.

Je to o plánovaní

Zvýšenie úrokovej sadzby po skončení fixácie hypotéky môže byť výzvou, ale s dôkladnou prípravou a strategickým prístupom je možné minimalizovať finančné dopady. 

Monitorovanie trhu, dôkladná analýza financií, predčasné splatenie časti hypotéky, refinancovanie, a znižovanie výdavkov sú len niektoré z možností, ako sa vyrovnať so zvýšenými splátkami. 

S vhodnými opatreniami a finančným plánovaním môžete zabezpečiť, že vaše mesačné splátky zostanú čo najnižšie, čo vám umožní pokojne zvládnuť obdobie rastúcich úrokových sadzieb.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Back to top button